車を購入する際、どのローンを利用すればお得なのか、知識がないと選ぶのが難しいかもしれません。
本日は、車購入で利用できるローンの種類について解説しましょう♪
というわけで、今回も！ Wincube（車検のコバック小倉南店＠北九州）がお伝え致します。
ローンの返済の種類はさまざま
ローン返済の種類は、細かく説明するとややこしくて分からなくなるほどたくさんあります。
車の購入に利用できるローンの種類は、銀行系のマイカーローンや、ディーラーが用意しているディーラーローン、使用目的を問われないフリーローン、自動車販売店が用意している自社ローン、そして残価設定型ローンと、こちらも様々です。
どのローンを利用するかは、どの店舗で購入するかでも異なるでしょう。
ディーラーのキャンペーンを利用したいならディーラーローンが有利ですし、銀行系マイカーローンなら全体の金利を低めに抑えられます。
Wincubeの系列店である「フラット7」の場合は、残価設定型ローンを採用して、総支払い価格を抑えたローンで新車に乗れるプランをご案内しています。
他にも、使用目的を問われないフリーローンを利用する人もいるでしょう。
こういったローンにはそれぞれ、支払い方法の違いがあります。
支払い方法の選び方で、月々の返済額や支払い総額が変わりますから、簡単な部分だけでも覚えておくと、ローン選びの役に立ちますよ♪
それぞれの返済方式を詳しく見る
支払い方法の違いというのは、金利を元金に上乗せするのか、それとも月々の支払額を一定にして、その中に組み込むのかの違いです。
車の購入で主に利用される「リボルビング方式」と、「残高スライド方式」で、わかりやすくご説明します。
リボルビング方式（リボ払い）
リボルビング払いとは、一定額以上の利用額に対して、毎月定額の支払い、または残高に対する定率を支払う方法です。
リボ払いの特徴は新車購入に使えないこと。多くのディーラーでは、新車購入で全額クレジットカード払いにできない設定になっています。
頭金などの一部にはクレジットカードが利用できる場合が多いので、クレジットカード払いを希望する際は、各ディーラーへ確認しましょう。
ディーラーが契約しているカード会社がある場合は、利用可能回数を尋ねれば教えてもらえます。
リボルビング払いを使って全額支払いたいという場合、カード利用可能枠や車の価格にもよりますが、中古車なら利用できる可能性はあります。
残高スライド方式
残高スライド方式とは、ローンの残高によって返済額がスライドし、返済回数が増えるほど返済額が減って行く支払い方法です。
高額な商品を購入すれば返済額は高くなり、低価格なお買い物なら返済額が低くなるため、月々の支払い総額を考慮しながら、次の買い物計画を立てやすいメリットがあります。
リボ払いでも残高スライド方式でも、臨時収入があった時や余裕がある時などに、月々の支払いとは別に返済することができるので、返済期間が長引いて元金がなかなか減らない時は、こまめに臨時返済をして行くと良いでしょう。
「元利」と「元金」の違いは？
全てのローンの支払い方法は、基本的に「元利払い」と「元金払い」の2種類に分かれます。
ざっくりと説明すると、以下のような違いです。
・元利定額払い
毎月、一定の返済額を支払う方法。支払いが進むにつれて、返済額のうち元金の割合が少しずつ多くなっていく。
・元金定額方式
返済回数が重なるにつれて、月々の支払額が減っていく方式。
もっと細かく説明すると、「元利定額」と「元金定額」、「元利定率」と「元金定率」があり……、ややこしくなるのでこの辺でやめておきましょうね^^;
残高スライド系がこれからは増えてくる
上記で説明した以外にも、支払い回数を指定する「分割払い」や「ボーナス一括払い」があります。消費者が、自身の財政事情に合わせて負担を抑えながら買い物ができるように、システムが整っているのですね。
リボルビング払いを選択する人が増えた時期もありましたが、これからは残高スライド方式が伸びてくると思われます。
残高スライド方式は、利用総額がわかりづらくて元金の減りが遅いリボルビング払いのデメリットを改善している面があります。
車の買い替えなど大きな買い物を数年ごとに繰り返す場合は、支払い額が減って行くスライド方式の支払い方が、気持ちの負担も軽くなるはず。
安くてメンテナンスの良くないオンボロの車を現金一括で購入するリスクを考えたら、負担の少ないローンを利用して、きちんと調整された中古車を購入する方がずっと安心ですし、最終的な出費の総額も抑えられます。
最適なローン選びはWincubeに相談を！
もしもローン選びに迷ったり、上手な車の買い方がわからない時は、Wincubeにご相談ください。
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