こんにちは。福岡県北九州市小倉南区にある、ミニバン・軽自動車・働く車（商用バン）の専門店、Win cube代表の堀尾です！
車を購入される際、ローンを組んで購入される方は多いと思います。当店でもオートローンでの中古車購入のお客様はたくさんいらっしゃいます。
ですが、車も決まりローンの審査にかかったところ通らない……なんてこともあります。諦めざるを得ないお客様を見るととても残念で悔しい思いです。
なぜ審査に通らないのか？
ローンに通らない方（通る確率が低い方）というのは、過去に自己破産や債務処理を行った方や支払の遅れが何度もあったなど、いわゆる「ブラックリスト」に載っている方、というのはご存じの方も多いかと思います。
しかし、金融事故を起こしたこともなく車のローンを組んだこともない・クレジットカードも持っていない・保証人にもなったことがない……そんな方でもローン審査が通らないということがあります。
「なんにもしてないのになんで？！」と疑問に思われますよね。
そこで今回は「一度も金融事故を起こしたことが無いのにローン審査が通らないのはなぜなのか」ということについてお話させていただきます。
ブラックとホワイト
ローンの審査というのは、信用情報機関からお客様の信用情報を調べ、問題がなかった場合にOKがでます。NGの場合、過去に自己破産を行っていたり支払いの遅れがあったりなどの情報が載っているいわゆる「ブラック」の状態といえます。
しかし、ブラックだけがNGになるわけではありません。
ブラックの反対……ホワイトと呼ばれる方も、実はNGになりやすいと言えます。
ホワイトというのは、信用情報が一切ない方のことを指します。ローンを組んだという情報も、クレジットカードの契約形跡も全くないという方。
「事故情報がなにもないのにどうして？」と思われますよね。
これには、ホワイトになる理由が関係しています。
ホワイトとは
実は、ブラックリストから削除された方はホワイトとなるのです。
過去金融事故などでブラックリストに載ってしまった方は、ずっとブラックなままというわけではありません。通常5～10年でその記録は消えます。
ブラックリストに載っていた間の10年は当然ローンやカードの利用はできていません。すると、11年目に自己破産したという情報が消えたとしたら……その方の信用情報には全く何も残っていないのです。この状態をホワイトと呼びます。
ローン会社は「信用情報が全くないホワイトということは、過去に何かあった人なんだな」と判断し、審査が通らないということがあります。
ホワイトとスーパーホワイト
一方、金融事故を起こしたことがなく、ローンを組んだこともクレジットカードを持ったこともない方のことは「スーパーホワイト」と呼びます。
このスーパーホワイトとホワイト。ホワイトの方は金融事故を起こしていてスーパーホワイトの方は何もしていないというれっきとした違いがあるにも関わらず、信用情報が一切ないという点ではまったく同じになってしまうのです。
残念なことに、ローン会社が信用情報を見る際、ホワイトとスーパーホワイトの区別はつきません。
実績づくりが大切
スーパーホワイトの方がNGにならないためには、実績を作ることが大切といえます。
審査に通りやすく無料で作れるクレジットカードを作って、実際に利用しましょう。そうすると実績を作ることができますので、スーパーホワイトではなくなります。また、携帯電話（機種代）などの分割払い（割賦払い）も有効といえます。
上記のような手段で信用情報が残れば、「ローンを組んだ形跡はないけど、クレジットカードは持ってるし支払も問題ない人だ。今までローンを組んだことがないだけだな」とローン会社は判断できます。
面倒に思われるでしょうが、信用情報の仕組み上仕方のないことなのです。
信用情報が全くない方よりも、過去ローンを組んだ（完済済み）方の方が次のローンはすんなり通る……これが「実績」ということです。
スーパーホワイトの方がこうした理由を知らないまま中古車ローンを組もうとした（また販売店もわかっていなかった）場合、一度目で審査が通らず他のローン会社でまた審査、それも通らずまた次へ……なんてことになると、本当にどこにも通らなくなってしまいます。
「1社目で通らずにうちに来た……過去事故を起こしているホワイトの人だな」と判断されてしまうと言えます。
そのような事態を防ぐためにも、「ローン実績の多い販売店に行く」「経験豊富なスタッフがいる販売店に行く」ということは大事になってくると思います。
お客様のお話をよく聞いてくれ、スーパーホワイトだと判明した際相談に乗ってくれるスタッフがいる販売店だと安心できますよね。
まとめ
今回は信用情報のブラック・ホワイト・スーパーホワイトについてお話させていただきました。
「一度も金融事故を起こしたことが無いのにどうして審査に通らないんだろう？」と疑問に思われていた方のお役に立てれば幸いです。
今回の記事はいかがでしたでしょうか？
この記事があなたの車選びに少しでもお役に立てばうれしいです。
最後までお読みいただき本当にありがとうございました。
Win cubeでは、ただ安い車を提供するのではなく、お客様が安心して長く乗っていただけるように最適な車選びをサポートしています。
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✔大手信販会社でのローン審査です。個人情報の保護など確実な審査となっています。
よくあるご質問
Q，審査結果はメールで届きますか？
A，基本的にメールでのお知らせとなります。※あと一歩で審査が通りそうな場合など、電話でのご連絡が必要な際はお電話させていただく場合もございます。（093-471-7164からご連絡致します）
Q，他社で審査が通らなかったけど大丈夫ですか？
A，大丈夫です。他社様で審査が通らなくても当社で通ったというケースは多数あります。
Q，オールローン（頭金0円）でも審査はできますか？
A，頭金0円でも大丈夫です。
Q，審査をしたら購入しないと駄目ですか？
A，審査をしたら必ず当社で購入しないといけないという訳ではありません。ご安心ください。
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